El ahorro de intereses es la diferencia entre el interés del escenario base y el de un escenario con aportes, bajo los mismos supuestos. El dinero del abono paga una deuda existente: no es una ganancia adicional ni debe sumarse al ahorro como si fuera ingreso.
Entradas del ejemplo
Usamos $200.000.000 de saldo, 12% efectiva anual y 240 meses restantes, sin seguros ni cargos. La cuota financiera estimada es $2.117.247 y los intereses del escenario base rondan $308.139.209.
Compararemos un aporte único de $10.000.000 con dos fechas distintas. El motor aplica el aporte en el mes indicado, mantiene la cuota financiera y acorta el plazo. No simula una nueva cuota reducida.
Abono en el primer mes
Con el aporte en el mes 1, el plan termina en 203 meses, 37 antes que el escenario base. Los intereses estimados son $238.229.064; el ahorro ronda $69.910.145.
Esa diferencia no se produce porque el banco devuelva dinero. Se evita interés que, en el modelo de tasa constante, se habría causado en los pagos futuros.
El mismo abono en el mes 60
Al mover el aporte al mes 60 y conservar todas las demás entradas, el plazo estimado es 217 meses y el ahorro ronda $39.181.110. Los intereses estimados son $268.958.098.
Este ejemplo permite aislar el momento del aporte: ambos escenarios usan el mismo monto y parten del mismo crédito. No es una recomendación de usar hoy un dinero que no tienes disponible ni de ignorar otras obligaciones para alcanzar el primer resultado.
Cómo reproducirlo
- Calcula el crédito sin aportes y anota el plazo y los intereses.
- Abre Pagar más y ahorrar y añade el aporte extraordinario en el mes 1.
- Recalcula y registra ahorro y meses de reducción.
- Cambia solo el mes a 60 y vuelve a calcular.
Los montos se presentan redondeados a pesos. El cálculo interno no redondea en cada período; sumar cuotas ya redondeadas puede producir una diferencia pequeña.
Cuándo deja de ser comparable
Si cambia la tasa, se modifica el contrato o aparecen mora y cargos, esta comparación no anticipa el resultado bancario real. En vivienda UVR, además, el saldo en pesos tiene otra dinámica que esta calculadora no reproduce.
Los seguros variables o cargos que dependen de la vigencia del producto requieren tratamiento separado. El ahorro de interés no es necesariamente igual a la reducción de todo gasto asociado.
Reproduce el aporte y sus dos fechas. Para distinguir la organización de los aportes, continúa con periódico frente a extraordinario.
Revisión editorial: 6 de octubre de 2026. Los ejemplos usan datos ficticios y las reglas de la simulación descritas; no son cotizaciones ni asesoría personalizada.