Sistema francés: cómo se calcula tu cuota

En el sistema francés, la cuota financiera es constante en el tiempo, pero su composición cambia:

• Al inicio pagas más interés.
• Con el tiempo pagas más capital.

La cuota sin seguros se estima como:

$$C = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n-1}$$

Donde:

• $P$: saldo inicial.
• $i$: tasa mensual equivalente.
• $n$: número de meses.

Al validar con tu banco, recuerda considerar seguros y políticas de redondeo.

Un ejemplo que puedes reproducir

Prueba la calculadora de vivienda con $200.000.000 de saldo, 12% efectiva anual y 240 meses, sin seguros ni aportes. La cuota financiera estimada es $2.117.247, redondeada para mostrarla. La tasa mensual equivalente es aproximadamente 0,9489%; el interés del primer mes ronda $1.897.759. El resto de esa primera cuota, cerca de $219.488, reduce el capital.

La cuota se calcula sobre los valores sin redondear. En el mes siguiente, el interés se aplica al nuevo saldo pendiente, por lo que la parte de capital aumenta ligeramente. La tabla mensual permite observar ese cambio sin confundir cuota fija con interés fijo.

Qué pasa con un abono a capital

Un abono adicional reduce el saldo después del pago del mes en que lo realizas. Con la estrategia de esta herramienta, mantienes la cuota financiera y terminas antes. El ahorro mostrado compara el total de intereses de ambos escenarios con la misma tasa; no resta simplemente el abono del costo total original.

Para comparar de forma útil, calcula primero sin aportes y luego registra un aporte que puedas mantener. Si modificas simultáneamente tasa, plazo y abonos, la diferencia deja de representar solo el efecto del aporte.

Por qué la cifra puede diferir del extracto

Comprueba que ambos cálculos parten del mismo saldo y número de cuotas. Separa seguros y otros cargos. Un crédito con tasa variable, períodos irregulares, mora o UVR no se reproduce con este modelo de pesos y tasa constante. Una diferencia entre cifras es una señal para revisar supuestos; no basta para concluir que el banco cobró incorrectamente.

Reproduce el ejemplo en la calculadora de vivienda.

Revisión editorial: 6 de octubre de 2026. Ejemplo con datos ficticios, tasa constante y sin cargos; los importes se muestran redondeados.